民间借贷是民间资金融通的重要补充，对盘活社会闲置资金、助力群众生产生活具有积极作用，但民间借贷必须严守法律红线、恪守金融监管底线。司法实践中，部分当事人为帮亲友周转资金，违规套取金融机构贷款转借他人，看似人情相助，实则触碰法律禁区、扰乱金融秩序，潜藏多重法律风险。近日，和龙法院依法审结一起典型的套取银行贷款转贷案件，明确此类借贷合同无效的司法裁判标准，有力维护国家金融管理秩序，彰显司法规范民间借贷、防范金融风险的鲜明态度。

    基本案情：

    姜某因个人资金周转存在缺口，向高某寻求借款支持。双方私下达成口头及事实约定：由高某以其个人名义向银行申请贷款，所获全部贷款资金交付姜某使用，案涉银行贷款的全部偿还义务、还款责任均由姜某自行承担。协议达成后，高某依约将银行贷款转付姜某使用。后续因姜某资金链断裂，无力按期清偿款项，双方产生纠纷，高某遂诉至法院，主张姜某偿还全部借款本息。

    法院审理：

    我院审理后认为，金融机构信贷资金具有专款专用、特定监管的属性，严禁个人套取后转借他人。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》相关规定，套取金融机构贷款转贷给他人的民间借贷行为，因违反法律、行政法规的强制性规定、扰乱国家金融监管秩序，依法应当认定借贷合同无效。

    本案中，案涉借款资金并非出借人高某自有合法资金，全部来源于银行信贷贷款，双方明知贷款资金性质仍私下约定转贷使用、转嫁还款义务，属于典型的套取金融机构贷款转贷行为。该行为突破金融监管规则，规避信贷管理制度，损害国家金融秩序和公共利益，案涉民间借贷合同依法自始无效。

    合同无效后，双方关于借款使用、利息承担的约定均归于无效，当事人因无效合同取得的财产应当依法予以返还。综合全案事实，我院依法判决姜某向高某返还全部占用的借款本金，厘清双方权责，否定违法转贷行为的法律效力。

    法官提醒：

    金融安全是国家安全的重要组成部分，规范民间借贷秩序、防范民间金融风险，是司法机关服务经济社会高质量发展的重要职责。

    现实生活中，不少群众存在认知误区，认为“帮人贷款周转只是举手之劳、无法律风险”。事实上，银行信贷资金严禁转借流转：一方面，套贷转贷行为规避金融机构信贷审核制度，极易造成信贷资金失控、增加金融坏账风险，破坏国家金融管理秩序；另一方面，该行为不受法律保护，一旦发生资金断裂、逾期违约，各方当事人均会陷入债务纠纷、征信受损、财产损失的双重困境，甚至可能承担相应法律责任。同时需要明确，合同无效不等于债务清零。违法转贷合同被认定无效后，借款人实际占用资金的事实客观存在，仍需依法返还本金，不存在“欠债不用还”的法律漏洞。